Buy Now Pay Later: Die Vergangenheit, die Gegenwart und die Zukunft

Während Kunden in Geschäften in der Regel nur einfache Zahlungsmethoden wie Bargeld, Kredit- oder Debitkarte erwarten, sieht es bei digitalen Einkäufen ganz anders aus, wo verschiedene Zahlungsoptionen die Norm sind. Wenn du nicht in der Lage bist, verschiedene Zahlungsarten zu akzeptieren, könnten deine Kunden zur Konkurrenz abwandern. Eine Zahlungsmethode, die Kunden in deinem Onlineshop hält, ist "Buy Now Pay Later" (BNPL).

Die Geschichte von BNPL

Buy Now Pay Later-Lösungen begannen mit den Singer-Nähmaschinen. Im Jahr 1840 begann das Unternehmen, seine Nähmaschinen für einen "Dollar pro Woche" anzubieten. Obwohl es zunächst eine clevere Marketingtaktik war, erkannten auch andere Branchen den Wert des BNPL-Zahlungssystems.

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Einzelhandelsbranchen wie Möbel, Klaviere und landwirtschaftliche Geräte begannen damit, ihre teuren Produkte für die Verbraucher erschwinglicher zu machen. Durch diese Entscheidung wurden einst unerreichbare Luxusgüter wie neue Möbel auch für einkommensschwächere Gruppen zugänglich. Das Ergebnis waren höhere Umsätze im Einzelhandel und eine größere Zufriedenheit der Verbraucher, was beweist, dass BNPL eine symbiotische Beziehung zwischen Einzelhändler und Kunde geschaffen hat.

Beliebte BNPL-Dienste für den E-Commerce und wie sie funktionieren

Obwohl Kreditkarten früher die bevorzugte Option für Einkäufe waren, haben sie aufgrund hoher Zinsen und sinkender Kreditlimits stark an Bedeutung verloren. Hier kommen die BNPL-Dienste ins Spiel, die niedrige bis gar keine Zinsen für die Ratenzahlungen anbieten und (wenn auch umstritten) lockere Bonitätsprüfungen erlauben. Dazu gehören unter anderem:

• Klarna
• Clearpay
• Affirm
• Apple Pay
• Shop Pay
• Installments
• Afterpay
• Paypal

Wenn du diese in deinen Shopify-Shop integrierst, können deine Kunden nicht nur eine Kredit-, Debit- oder Geschenkkarte auswählen, sondern auch die von dir angebotene BNPL-Option. Nach der Auswahl fordert der Dienst sie auf, einen Kreditantrag auszufüllen.

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Der Anbieter führt dann eine lockere Kreditprüfung durch. Wird der Antrag genehmigt, stimmen die Kunden einer Laufzeit mit dem BNPL-Anbieter zu (in der Regel 3 bis 4 Zahlungen). Sie kaufen in deinem Onlineshop ein und zahlen den Kredit während der Laufzeit an den Anbieter zurück.

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Hinzufügen von BNPL zu deinem Shopify-Shop

Das Hinzufügen verschiedener BNPL-Dienste zu Shopify ist einfach und übersichtlich. In wenigen Schritten kannst du einen BNPL-Anbieter zu deinem Checkout hinzufügen:

1. Geh zu Einstellungen > Kasse
2. Klicke auf "Zahlungsgateway einrichten".
3. Wähle "Jetzt kaufen, später bezahlen".
4. Fülle das Formular mit deiner Händler-ID aus
5. abschicken

Bevor du deinen Shopify-Shop mit einer BNPL-Option integrierst, solltest du ein paar Dinge beachten. Die folgenden Faktoren können sich auf deine Nutzung von BNPL und den von dir gewählten Service auswirken.

Verfügbare Zahlungsoptionen auf Shopify

Shopify hat eine eigene BNPL-App namens Shop Pay. Shop Pay wurde Ende 2020 eingeführt und ermöglicht es Händlern, ihren Kunden BNPL anzubieten und trotzdem den vollen Betrag für ihre Waren zu erhalten. Händler müssen Shop Pay jedoch nicht nutzen - andere BNPL-Optionen, die in Shopify integriert werden können, sind:

• Affirm
• Klarna
• Apple Pay
• Clearpay
• Charge me Later
• Splitit

Natürlich ist PayPal auch mit deinem Shopify Plus-Shop kompatibel. Allerdings hat PayPal mehr Dienstleistungen als nur BNPL (Paypal Pay in 3) zu bieten, und wenn du Paypal nutzt, werden die Kunden über die Paypal-App weitergeleitet. Daher ist PayPal eine eigene Art von Zahlungsgateway.

Auswirkungen der BNPL Zahlungsoption auf die Conversion Rate

Die durchschnittliche Abbruchrate von Online-Warenkörben liegt bei 68,8 %. Nach Angaben des Baymard Institute brechen die meisten dieser Kunden den Kauf aufgrund der hohen Kosten ab und 9 % geben sogar einen Mangel an Zahlungsoptionen an.

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Daher kann die Erweiterung der Zahlungsmöglichkeiten mit BNPL die Käufer/innen in zweifacher Hinsicht zum Kauf ermutigen. Erstens haben sie weniger Angst, viel Geld auf einmal auszugeben. Zum anderen haben sie die Gewissheit, dass sie zu ihren eigenen Bedingungen bezahlen können.

Wie verschiedene Branchen von BNPL profitieren

Wie die Automobil- und Landwirtschaftsbranche in den Anfängen von BNPL finden Branchen, die teure Produkte verkaufen, BNPL am nützlichsten. Händler, die teure Produkte verkaufen, erschließen ihren Kundenstamm weiter, indem sie Ratenzahlungen ermöglichen.

BNPL ist jedoch nicht nur etwas für große Marken. Auch wenn du ein kleiner Shop bist, bedeutet die zunehmende Beliebtheit von BNPL-Optionen, dass die Kunden BNPL-Optionen erwarten, und wenn sie diese nicht sehen, riskierst du, den Verkauf zu verlieren. Aber nicht immer ist die Verteilung der Kosten der Einkäufe der ausschlaggebende Faktor dafür, dass sich Kunden an der Kasse für BNPL-Optionen entscheiden. Auch Retouren spielen eine Rolle. ‍

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In der Modebranche gibt eine BNPL- oder Ratenzahlungsoption dem Kunden die Flexibilität, Kleidung zu Hause anzuprobieren, ohne dass er eine große Summe Geld ausgeben muss. Der Verbraucher kann dann die Kleidung, die er nicht behalten möchte, zurückgeben oder die Zahlungen für die Artikel, die er behalten möchte, fortsetzen.

BNPL Bedenken

BNPL ist nicht für jedes Unternehmen geeignet. Einige Überlegungen können ausschlaggebend dafür sein, ob du BNPL für deinen Shopify-Shop einführen solltest oder nicht.

International

Viele BNPL-Anbieter arbeiten nur in bestimmten Ländern. Geschäfte, die viel international tätig sind, profitieren also möglicherweise nicht in vollem Umfang von BNPL. Die Zahlungsbedingungen unterscheiden sich je nach Region, in der du verkaufst. In Großbritannien zum Beispiel sind die Zahlungsbedingungen wahrscheinlich monatlich, da der durchschnittliche Verbraucher monatlich oder vierwöchentlich bezahlt wird. In den USA hingegen wird der Durchschnittsverbraucher vierzehntägig bezahlt - also sollten die Zahlungsbedingungen dies widerspiegeln.

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Es gibt aber spezielle BNPL-Anbieter für bestimmte Länder und Regionen, z.B. ist iDEAL die bevorzugte BNPL-Option für die Niederlande und AfterPay die bevorzugte Option in Australien. Auf Shopify kannst du die gängigen BNPL-Optionen nahtlos in deine länderspezifischen Shops integrieren, was dir die Herausforderung erspart, einen BNPL-Anbieter für einen globalen Kundenstamm zu nutzen. Wenn du einen Bezahldienst wie Mollie verwendest, werden die Zahlungsoptionen, die dem Kunden zur Verfügung stehen, je nach Standort angepasst, sodass ein nahtloses Erlebnis entsteht.

Pay in 4 vs Pay in 3

BNPL-Dienste bieten Kredite mit drei oder vier Raten an. Einige bieten den Kunden die Möglichkeit, die Laufzeit zu wählen, während andere nur das eine oder das andere anbieten. Bevor du bestimmte BNPL-Angebote integrierst, solltest du abwägen, wie wichtig Flexibilität für deinen Kundenstamm ist. ‍

Rückgabequote

Bis zu 70 % der BNPL-Käufer/innen geben zu, dass sie den Kauf bereuen und die Ware zurückgeben wollen. Händler, die sich auf Just-in-Time-Bestellungen verlassen, müssen möglicherweise ihre Geschäftsprozesse überdenken, um den erhöhten Rückgabequoten entgegenzuwirken, die oft mit BNPL-Kunden in Verbindung gebracht werden.

Einige BNPL-Dienste haben nicht die gleichen Anbindungen an die Onlinehändler wie Kreditkartenunternehmen, so dass der Rückgabeprozess nicht immer sofort abläuft. Der frustrierende Prozess, sowohl den Einzelhändler als auch den Kreditanbieter zu kontaktieren, kann Kunden davon abhalten, BNPL zu nutzen. Wenn du eine gute FAQ und einen guten Kundenservice einrichtest, kannst du diese Frustration vermeiden.

Rentabilität und Gebühren

BNPL-Dienste bieten Kredite mit 0% Zinsen an - wie bleiben sie dann im Geschäft? Oft läuft es darauf hinaus, dass sie von den Onlineshops eine Gebühr verlangen. Als Händler solltest du überlegen, wie sich diese Gebühren auf deinen Gewinn auswirken und ob die Gewinne, die du durch einen höheren Umsatz erzielst, den Betrag übersteigen, den du für die Servicegebühren ausgibst.

Verharmlosung der Schulden

BNPL-Dienste stehen in der Kritik, die Schulden zu einem Normalzustand zu machen. Da die durchschnittliche Person mehr Schulden hat als je zuvor, könnten die Verbraucher dein BNPL-Angebot als Beitrag zu diesem Problem interpretieren. Wenn deine Zielgruppe BNPL wahrscheinlich kritisch gegenübersteht, ist es vielleicht keine brauchbare Option für dich - eine Verbraucherstudie wird dir helfen zu entscheiden, ob dies ein Problem ist.

Fazit

Wenn du die richtige Zahlungsart für deinen Onlineshop wählst, kann sich das sehr positiv auf deine Konversionsraten auswirken. Außerdem wirken sich bequeme und unkomplizierte Zahlungsoptionen auf die Kundenbindungsrate aus. Wenn du deinen Kunden die Möglichkeit bietest, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, haben sie das Gefühl, dass du dich um ihre Bedürfnisse kümmerst. ‍

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BNPL ist immer einfacher zu installieren und einzurichten, vor allem auf der Shopify-Plattform. Aber bei der Auswahl des richtigen Dienstes, den richtigen Integrationen, der Vorbereitung der Kommunikationskanäle und der Optimierung des Dienstes können wir dir helfen. ‍

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